Share:
برای یک کسبوکار کوچک، انتخاب بهترین درگاه پرداخت، یکی از مهمترین قدمهایی است که باید در ابتدای راهاندازی یاتوسعه فروش آنلاین بردارید. درگاه پرداخت، همان پلی است که مشتریان شما از طریقآن، هزینه خرید کالا یا خدماتشان را به حساب شما واریز میکنند. اگرچه گزینههای متنوعی در بازار ایران وجود دارد، اما برای این که واقعاً بدانید بهترین درگاه پرداخت برای کسبوکارهای کوچک کدام است، باید چند معیار مهم را بشناسید و بر اساس آنها انتخاب کنید. در این مقاله بهطور کامل ویژگیها، مقایسهها و نکات کلیدی درانتخاب درگاه پرداخت مناسب را بررسی خواهیم کرد تا راهنمای شما در این مسیر باشید.خلاصه مطلب درگاه پرداخت به هر بستری گفته میشودکه امکان دریافت اینترنتی پول از مشتری را برای فروشنده فراهم میکند.
برای کسبوکارهای کوچک، بهترین درگاه پرداخت باید هم امنیت بالا داشته باشد، هم کارمزد پایین و همپشتیبانی مناسب. وجود سرعت در تسویه حساب و امکانات جانبی مانند لینک پرداخت یااپلیکیشن موبایل نیز اهمیت زیادی دارد. در این مقاله، ضمن معرفی انواع درگاهها و معیارهای انتخاب، برندهای معروف بازار و مقایسه مزایا و معایب هر گزینه، شما را برای انتخاب مطمئنتر راهنمایی میکنیم.
ویژگیهای بهترین درگاه پرداخت برای کسبوکارهای کوچک چیست؟
برای یک کسبوکار کوچک که شاید سرمایه اولیه محدودی داشته باشید یا تعداد تراکنشهای ماهیانه نسبتاً پایین باشد، مهم است بدانید چه معیارهایی باید در انتخاب لحاظ شوند.
طبق بررسیهای انجامشده، بهتریندرگاه پرداخت برای کسبوکارهای کوچک باید این ویژگیها را داشته باشد:
●کارمزد پایین: ترجیحاً کمتراز ۱ درصد؛ زیرا هزینههای اضافی میتواند در درازمدت فشار زیادی بر جریان مالیشما وارد کند.
●سرعت تسویه سریع: معمولاً تسویهها بین ۱۲ تا ۲۴ ساعت انجام میشود تا سرمایه در گردش کسبوکار دچار اختلالنشود.
●امنیت بالا: استفاده ازاستانداردهایی مثل SSL، پروتکل PCI DSS واحراز هویت دو مرحلهای از موارد حیاتی است.
●پشتیبانی ۲۴ ساعته:امکان ارتباط با پشتیبانی در هر زمان از شبانهروز چه از طریق تلفن، تیکت یا چت،بسیار کمککننده است.
●امکانات جانبی: برخی درگاههاخدماتی مثل لینک پرداخت اختصاصی، قابلیت بازگشت وجه، گزارشگیری پیشرفته واپلیکیشن موبایل دارند که کار را برای صاحبان کسبوکار راحتتر میکند.
●سهولت راهاندازی و دریافت درگاه: برای کسبوکارهای کوچک، فرایند ثبتنام و احراز هویت، نباید سخت و طولانی باشد. این ویژگیها به کسبوکارهای کوچک کمک میکند تا با خیالی راحت پرداختهای آنلاین خود را مدیریت کنند و تجربهای خوب وبدون نگرانی برای مشتریان فراهم آورند.
کدام نوع درگاه پرداخت برای فروشگاههای کوچک مناسبتر است؟
درگاههای پرداخت را میتوان به دودسته کلی تقسیم کرد:
درگاه مستقیم بانکی و درگاه واسط (غیربانکی)، اما تفاوت آنها چیست و کدام نوع برای کسبوکارهای کوچک بهینهتر است؟۱.درگاه پرداخت مستقیم بانکی این نوع درگاه مستقیماً از بانکها دریافت میشود و به طور معمول حجم تراکنش بالا و زیرساخت فنی قویتر میخواهد.برای دریافت آن، باید با بانک قرارداد ببندید، مدارک حقوقی تهیه کنید و فرایند احراز هویت و بررسی طولانیتری را طی کنید. کارمزد این درگاهها معمولاً پایینتر است اما راهاندازی و پشتیبانی آنها دشوارتر است. این نوع بیشتر به درد شرکتهای بزرگ یا استارتاپهایی با سرمایه بالا میخورد.
۲.درگاه پرداخت واسط (غیربانکی)، این نوع درگاه را شرکتهای واسط (مثل زرینپال، سیزپی، آیدیپی، پیپینگ و …) ارائه میدهند. با این گزینه، نیازی به مراجعه به بانک و طی مراحل اداری پیچیده نیست؛ بلکه کافی است در سایت ارائهدهنده ثبتنام کنید، مدارک هویتی را بارگذاری کنید و در مدت کوتاهی، درگاه دریافت نمایید.
اگرچه کارمزد این نوع قدری بالاتر از مستقیم است اما امکانات جانبی فراوان، سرعت راهاندازی و فرآیند سادهتر، آن را برای فروشگاههای کوچک و متوسط بسیار مناسبتر کرده است.مقایسهکلی درگاههای مستقیم و واسط ویژگی درگاه مستقیم درگاه واسط کارمزد معمولاً کمتر کمی بیشتر فرایند دریافت پیچیده و طولانی ساده و سریع امکانات جانبی محدود متنوع و کاربردی پشتیبانی معمولاً اداری ۲۴ ساعته مناسب کسبوکار کوچک؟
خیر بله در مجموع، اگر شما صاحب یک کسبوکار کوچک اینترنتی هستید، درگاه پرداخت واسط گزینهای سریعتر، کمدردسرتر و باامکانات بیشتر است.
چگونه درگاه پرداخت مناسب نیازهای کسبوکار کوچک خود را انتخاب کنیم؟
انتخاب بهترین درگاه پرداخت برای کسبوکارهای کوچک به این سادگی نیست که سراغ اولین گزینه بروید. لازم است گامهای مشخصی را طی کنید تا از نظر امنیت، هزینهها و رضایت مشتری، مناسبترین انتخاب را داشته باشید.
نوع درگاه را مشخص کنید: همانطور که بالاتر توضیح دادیم، معمولاً برای کسبوکارهای کوچک درگاه واسط (شرکتهای پرداخت یار) بهترین گزینه است. بررسی کارمزد و هزینهها: هزینه هر تراکنش، هزینه راهاندازی یا نگهداری درگاه اهمیت دارد. اگر حجم فروش پایین است، انعطاف کارمزد و شفافیت شرایط اهمیت بیشتری پیدا میکند. امنیت و استانداردها: مطمئن شوید درگاه انتخابی شما از پروتکلهای استاندارد مثل SSL، رمزنگاری قوی و احراز هویت چندعاملی پشتیبانی میکند. پشتیبانی و خدمات مشتری:
بررسی کنید شرکت ارائهدهنده چه سطحی از پشتیبانی دارد؛ آیا شبانهروزی است؟آیا وجود تیکت یا چت آنلاین هست؟
امکانات جانبی: لینکهای پرداخت، سازگاری با CMS یا افزونههای فروشگاه ساز (مثل ووکامرس، پرستاشاپ و …)، گزارشگیری، پرداخت موبایلی و قابلیت بازگشت وجه را بررسی کنید. بررسی اعتبار و تجربه کاربران: نظرات سایر فروشندگان، میزان رضایت عمومی و سابقه شرکت میتواند نشانه خوبی از کیفیت خدمات باشد.
آزمایش عملی: پیش از فعالسازی کامل، تست عملکرد درگاه در محیط واقعی و بررسی سرعت و دقت تسویه حساب پیشنهاد میشود.چه برندهایی برای کسبوکارهای کوچک ایرانی محبوبترند؟در بازار ایران چند گزینه شناختهشده برای درگاه پرداخت واسط وجود دارد که هر یک مزایا و معایب خاص خود را دارند:
مزایا و معایب انتخاب درگاه واسط برای فروشگاه اینترنتی کوچک چیست؟
انتخاب درگاه پرداخت واسط برای فروشگاههای کوچک رایج است، اما مزایا و چالشهایی هم دارد.
بررسی مزایا و معایب میتواند به شما برای تصمیمگیری کمک کند.
● مزایا:
○ راهاندازی سریع و آسان بدون نیاز به قرارداد بانکی
○ پشتیبانی مشتریان در تمامی ساعات روز
○ امکانات تکمیلی مانند لینک پرداخت، گزارشگیری و بازگشت وجه
○ سازگاری با اکثر سیستمهای فروشگاهی و افزونههای کاربردی
○ پشتیبانی از پرداخت موبایلی و اپلیکیشن
● معایب:
○ کارمزد کمی بالاتر از درگاه مستقیم
○ در صورت بروز خطا یا قطعی سراسری، وابستگی بیشتر به شرکت واسط
○ در برخی موارد تأخیر در تسویه وجود دارد، هرچند غالباً در بازه ۲۴ساعته است
برای فعالسازیدرگاه پرداخت برای کسبوکار کوچک چه مراحلی باید طی شود؟
فرایند دریافت و فعالسازی درگاهپرداخت واسط برای کسبوکارهای کوچک معمولاً ساده و سریع است. مراحل زیر را دنبالکنید: انتخاب شرکت ارائهدهنده مناسب بر اساس معیارهای توضیح دادهشده ثبتنام آنلاین در وبسایت شرکت و بارگذاری مدارک هویتی و شناسایی تکمیل مراحل احراز هویت آنلاین یا حضوری (در موارد خاص) دریافت پنل کاربری و دسترسی به کدها یا افزونههای مرتبط با فروشگاه تست اولیه تراکنش و اطمینان از عملکرد صحیح شروع پذیرش پرداخت مشتریان به صورت آنلاین این روند معمولاً در کمتر از دو روزکاری انجام میشود و بسیاری از شرکتها حتی در چند ساعت پرداخت را فعال میکنند.
پرسشهای متداول درباره بهترین درگاه پرداخت برای کسبوکار کوچک
آیا درگاه پرداخت واسط برای کسبوکارهای خانگی هم مناسب است؟
بله، اگر کسبوکار خانگی دارید و ففروش آنلاینانجام میدهید، استفاده از درگاه پرداخت واسط (مانند زرینپال، سیزپی یا آیدیپی) بهترین گزینه است. زیرا به سادگی و با مدارک هویتی شخصی میتوانید درگاه دریافت کنید و نیازی به داشتن مجوز رسمی کسبوکار یا قرارداد با بانک ندارید.
چگونه هزینههای کارمزد درگاه پرداخت را کاهش دهیم؟
برای کاهش هزینههای کارمزد، میتوانید از طرحهای ویژه یا پلنهای تخفیفی شرکتهای پرداخت واسط استفاده کنید. برخی شرکتها برای کسبوکارهایی با گردش مالی بالا یا تراکنش ماهانه بیشتر، کارمزدهای ویژه و پایینتر ارائه میدهند. همچنین، بعضی شرکتها کارمزد صفر برای لینک پرداخت شخصی یا بازههای زمانی خاص دارند.
درصورت وجود خطا یا قطع سرویس، چگونه مشکل درگاه پرداخت را پیگیری کنیم؟
اکثر شرکتهای ارائهدهنده درگاه واسط،پشتیبانی ۲۴ ساعته از طریق تلفن، تیکت یا چت آنلاین دارند. در صورت بروز هرگونه قطعی یا خطا، کافیست از طریق این راههای ارتباطی با پشتیبانی در تماس باشید تامشکل در اسرع وقت رفع شود. داشتن گزارشهای دقیق تراکنشها هم در پیگیری کمک میکند.
آیا میتوان همزمان چند درگاه پرداخت برای یک فروشگاه استفاده کرد؟
بله، بسیاری از فروشگاههای آنلاینکوچک برای افزایش انعطافپذیری و اطمینان بیشتر مشتریان، از دو یا چند درگاه پرداخت با برندهای مختلف استفاده میکنند. این کار باعث میشود اگر یکی از درگاهها به دلایلی غیرفعال شد، مشتریان همچنان بتوانند فرآیند خرید خود را تکمیل کنند و فروشگاه دچار اختلال نشود.